お金の知識中級編２１　共働きなのに「お金の話」でギクシャクしてしまう理由

共働き世帯が増える一方で、家計管理で悩む夫婦も多く、 実は お金トラブルの6割以上が「家計の分け方」が原因 と言われています。

・生活費はどう分ける？ ・お小遣いは？ ・口座は一緒？別？ ・将来の貯金はどれくらい？

共働きは収入が増える分、家計が複雑になりやすいのが特徴です。 しかし、正しい仕組みを作っておけば 揉めることなく、スムーズに家計を回せるようになります。

この記事では、中級者向けに 共働き家計の分け方・おすすめ口座設計・注意点 を表を使ってわかりやすく整理していきます。

共働き家計の管理方法は大きく3パターン

共働きの家計管理は、次の3パターンに分類されます。

最も長続きするのは、②収入比例型です。 不公平感が減り、精神的にも負担が少なくなります。

収入比例型の例 ― 実際の負担割合はこう決める

収入比例型では、次の計算で負担割合を決めます。

例：手取りの月収が夫25万円 / 妻20万円の場合

毎月の生活費が20万円なら、「夫11万円・妻9万円」のように分担します。

これなら心理的な負担もバランスが取れやすく、 家計でケンカしない定番パターンとして人気です。

共働き家計は“3口座方式”が最強に使いやすい

お金の動きが複雑になりやすい共働きでは、 3つの口座を使い分けると管理が一気に楽になります。

「共通のお金」と「自分のお金」が分かれることで、 無駄遣いの罪悪感や“監視されている感”がなくなり、夫婦円満になりやすい というメリットがあります。

固定費は“共通口座からの自動引き落とし”にする

共働き家計がうまくいくポイントはただ一つ、 「手動の作業をなくす」こと。

特に固定費はすべて共通口座から自動引落しにしておくと、 毎月のストレスが消えます。

自動化すれば、 「どっちが払った？」問題が一切なくなる のが最大のメリットです。

貯蓄と投資は“先取り方式”で共有目標を作る

共働き家計で一番大切なのは、 「将来の貯金をどう作るか？」 という点です。

おすすめは次のステップです。

① まず貯蓄目標を決める

• 生活防衛資金（生活費6ヶ月～2年分）
• 教育費
• 住宅購入（頭金）
• 老後資金

② 共通口座とは別に“将来用口座”を作る

2人で毎月積み立てれば、 「どちらがどれだけ貯めたか」問題も消えます。

③ NISAなどの長期投資を併用

投資は個人で行うより、 夫婦で計画して行うほうが長続きしやすいのが特徴です。

共働き家計でよくある“失敗例”

• 生活費を片方だけが多く負担し続ける
• 貯金をしているつもりが、実は片方だけだった
• 相手の収入を知らない
• クレカの支払いを個別にして家計が見えなくなる
• 家計管理を話し合う時間を取らない

一度軌道がズレると、後から調整するのが難しいのが共働き家計です。 最初の仕組み作りがいちばん大事といえます。

まとめ：共働き家計は“仕組みがすべて”

今回のまとめです。

• 共働き家計は3パターン（折半 / 比例 / 片方負担）
• 収入比例型が最も公平で続きやすい
• 3口座方式（共通＋個人×2）がストレスゼロ
• 固定費は自動化し、「どっちが払った？」問題を消す
• 将来の貯蓄は先取りで共有目標を作る

共働きは“チーム戦”。 仕組みさえ整えば、ケンカも不公平感もなく、 むしろ 経済的に最強のライフスタイルになります。

共働き家計は、最初の仕組み作りが大事なんです。 お互いにムリなく続けられる方法を一緒に見つけましょう。