お金の知識中級編２２　「本当に2,000万円必要なの？」という素朴な疑問から始めよう

「老後2000万円問題」という言葉が広まり、 多くの人が老後＝お金が足りないという不安を抱くようになりました。

しかし実際には、 全員に2,000万円必要なわけではありません。

必要額は、あなたの生活費・収入・年金額・住宅ローンの状況によって大きく変わります。 つまり、老後資金は「一律の金額で語るものではない」のです。

この記事では、老後の必要額の計算方法、 2,000万円問題の正体、安心するための準備方法を 表を使って分かりやすく解説します。

老後にかかるお金は“生活費−年金額”で決まる

老後の不足額をシンプルに表すと、次の式になります。

老後の不足額 ＝（毎月の生活費 − 毎月の年金額）× 年数

まずは、この「差額」がどれくらいかを知ることが最重要ポイントです。

例：夫婦2人暮らしの平均ケース

この場合、 5万円 × 20年間＝1,200万円の不足になります。

これが＊人によって必要額が変わる理由＊です。

2,000万円問題の「本当の意味」

そもそも2,000万円問題は、金融庁の報告書で “平均的な夫婦の場合、老後に1300〜2000万円不足する” と書かれたことがきっかけです。

しかし、ここには注意点があります。

• 生活費が高い家庭 → 2,000万円以上必要
• 生活費が低い家庭 → 1,000万円以下でも足りる
• 年金が多い家庭 → 不足額はもちろん少ない

つまり、2,000万円問題は「平均値」であって、あなた自身の必要額とは違うのです。

老後資金の「必要額」を計算してみる

老後資金は、次の3ステップでシンプルに計算できます。

老後の生活費を決める

• 質素に暮らす → 月18〜22万円
• 一般的な生活 → 月22〜28万円
• ゆとりある生活 → 月28〜35万円

もらえる年金額を把握する

ねんきんネットや年金定期便で確認できます。

不足額を計算する

これを見ると分かる通り、 必要額は生活費と年金額で大きく変わるのです。

老後資金は「3本柱」で考えると分かりやすい

老後資金の準備は、次の3つを組み合わせるのが最強です。

特に中級者は、 NISAで資産を増やし、iDeCoで節税しながら積み立てる という組み合わせが非常に効率的です。

老後資金でよくある“勘違い”

• 2,000万円を貯めなければならない！と焦る
• 生活費を高く見積もりすぎて不安が増す
• 逆に楽観しすぎて貯金が遅れる
• 年金を「もらえない」と決めつけて計画を立てない

大切なのは、正しく必要額を知ることです。 不安の多くは「知らない」ことから生まれます。

まとめ：老後資金は“必要額を知ること”から始まる

今回のポイントをまとめると…

• 老後の不足額は「生活費 − 年金額」で決まる
• 2,000万円問題は平均値であり、個人差が大きい
• 老後資金は「年金＋個人資産＋iDeCo」の3本柱で準備
• 重要なのは“正しい計算”と“早めの準備”

老後は不安に感じる人が多いですが、 必要額を正しく把握すると、 思ったより少ない準備で安心できるケースが多いのが実態です。

老後って聞くと不安になりますよね。でも“本当に必要な額”を知るだけで、ぐっと安心できます。一緒に無理なく準備していきましょう！