お金の知識初級編２３　貯金と投資のバランス ― いくら貯めたら投資を始める？

「貯金がまだ少ないから、投資は早いかな…？」 「どのくらい貯めてから投資を始めるのが正解？」

こんな疑問を持つ人はとても多いです。 結論から言うと、投資を始めるタイミングは“貯金が〇〇円あればOK”という明確な基準があります。

この記事では、初心者が迷わず判断できるよう、貯金と投資のバランスを徹底的にわかりやすく解説します。

投資を始める前に必要なお金は「生活防衛資金」

投資を始めるうえで最も大切なのが、生活防衛資金です。

生活防衛資金とは、 「もし収入が途切れても生活できるように備えておくお金」のこと。

具体的には、次の計算式で求めます👇

生活防衛資金 ＝ 生活費 × 3〜6か月分

例：生活費が月20万円なら… → 20万円 × 6か月 = 120万円

この“120万円”があれば、突然の出費や収入減でも慌てずに済むため、安心して投資を続けることができます。

どれくらいの生活防衛資金が目安？

一般的な目安は以下の通り👇

この金額をクリアすれば、いよいよ投資をスタートできます。

貯金と投資の黄金バランスとは？

結論、次のバランスが最も安定しやすいです👇

短期（貯める）・中期（使う）・長期（育てる） この3つのバランスが取れると、お金が安定して増えていきます。

投資は「余裕資金」で行うのが絶対ルール

投資の基本ルールはただ1つ👇

✅ 生活に必要なお金には手をつけない

つまり、以下のお金は投資に回してはいけません。

• 家賃・生活費に必要なお金
• 数年以内に必要になる資金
• 突然の出費（冠婚葬祭・引越しなど）に備えるお金

これらを確保したうえで、初めて投資に回す“余裕資金”が生まれます。

投資を始める人がやりがちなNG行動

初心者はここでミスしがちです👇

• 生活費ギリギリなのに投資を始める
• クレカのリボ払いがある状態で投資する
• 貯金0でつみたてNISAを始める
• 短期で利益を狙う

これらは精神的にも危険で、途中で投資が嫌になる原因になります。

貯金から投資に“移行”するおすすめ手順

次のステップで進めると、無理なく投資をスタートできます👇

① 生活防衛資金を確保する

まずは最低ラインの貯金をクリアすることが先。

② 固定費を見直し、余力を増やす

スマホ・保険・サブスクなどを削って余剰資金を作る。

③ つみたてNISAで月5,000円からスタート

少額でも「投資の感覚」がつかめるため一番おすすめ。

④ 慣れてきたら月1万円 → 2万円へ増額

収入の10〜20％を投資に回せると理想的。

貯金がいくらあれば投資を始めていいの？（まとめ）

あなたが“いつ投資を始めて良いか”は、 次の表を見るとすぐ分かります👇

目安を押さえておくことで、投資への不安がぐっと小さくなります。

まとめ

• 投資の前に「生活防衛資金」を確保する
• 生活費3〜6か月分が安心ライン
• 投資は“余裕資金”で行うのが鉄則
• 短期・中期・長期のバランスが大切
• つみたてNISAは月5,000円からでも十分始められる

投資は“挑戦”ではなく、“習慣”。 貯金と投資のバランスを整えることで、安心と成長の両立ができます。

貯金と投資は、どちらか一方ではなくバランスが大事。まずは「守るお金」をつくり、そのうえで「育てるお金」を少しずつ増やしていきましょう。今日の一歩が、未来の大きな安心につながりますよ。