お金の知識初級編１７　先取り貯金のすすめ ― 「残ったら貯める」では貯まらない

「今月も気づいたらお金が残ってない…」
そんな経験、ありませんか？

実はこれ、特別なことではなく、ほとんどの人が“仕組み”のせいで貯まらないだけなんです。
だからこそ大切なのが、今回紹介する『先取り貯金』です。

「残ったら貯める」はうまくいかない理由

人間の心理として、手元にあるお金は「使ってもいい」と思いやすいもの。
つまり、給料が入ってから使い道を考えると、どうしても“残らない”構造になってしまいます。

「今月こそ頑張ろう」と思っても、
気づけば外食・サブスク・ちょっとした買い物で消えていく…。
これを防ぐ方法が、お金を使う前に“自動で貯金しておく”という考え方です。

先取り貯金とは？

先取り貯金とは、給料が入った瞬間に一定額を貯金に回す仕組みのこと。
つまり「貯金を支出の一部」として最初から組み込むスタイルです。

家計の流れを図にすると、次のようになります。

やることはシンプル。
給料日当日に、一定額を「貯金用口座」に移すだけです。

どのくらい貯金すればいい？

最初から完璧を目指す必要はありません。
まずは手取りの10％を目安に始めてみましょう。

慣れてきたら、5％ずつ増やしていくのもおすすめです。
ボーナスや臨時収入も「半分貯金」と決めておくと、さらに貯まりやすくなります。

自動で貯める仕組みをつくろう

人間の意思だけに頼ると、どうしても続かないもの。
そこでおすすめなのが自動化です。

方法はいくつかあります👇

このように、「最初から貯金分を消しておく」ことで、
使いすぎを防ぎ、無理なく貯金が続けられます。

先取り貯金のコツ3つ

1. 使う口座と貯める口座を分ける 生活費と貯金が同じ口座だと、残高を見てつい使ってしまいます。 使う用・貯める用をきっちり分けましょう。
2. 貯金額を「最初に決める」 「余ったら貯める」ではなく、「最初に決めて差し引く」。 お金の流れを“逆転”させることがポイントです。
3. 貯金目的を明確にする 「なんとなく」より「◯年後に◯万円貯める」の方が続きます。 目標を立てて、月いくら必要かを逆算しましょう。

先取り貯金の効果は「安心感」

先取り貯金を続けると、口座残高が少しずつ増えていきます。
それは「数字」だけでなく、心の安心感にもつながります。

「もしもの時にも大丈夫」という自信が生まれると、
無駄な不安や焦りが減り、精神的にも余裕が生まれるんです。

まとめ

• 「残ったら貯める」ではなく「最初に貯める」
• 手取りの10％からスタート
• 自動化で「続けられる仕組み」をつくる
• 使う口座と貯める口座を分ける

貯金は“気合”ではなく“仕組み”です。
最初の一歩を踏み出せば、自然とお金が貯まっていきます。

先取り貯金は、未来の自分へのプレゼントみたいなもの。
今の少しの工夫が、半年後・1年後に大きな安心へ変わります。
まずは「給料日＝貯金日」にしてみましょう。